इंश्योरेंस पालिसी लेते समय आवश्यक सावधानियाँ

दोस्तों भारत में यूँ तो कई Life Insurance Companies अपना बीमा कारोबार कर रही है परन्तु कुछ कंपनिया ऐसी है जिन पर लोग आँख बंदकर विश्वास करते है. देश में जीवन बीमा (Life Insurance Companies in India) कारोबार करने के लिए 24 कंपनिया अधिकृत है. जिनके नाम एवं उनकी ऑफिशियल वेबसाइट नीचे दी गयी है. आप इनकी वेबसाइट पर जाकर अपने लिए प्लान देख सकते है.देश की सभी बीमा कंपनियो को IRDA नियंत्रित करता है. इरडा (IRDA) यानी Insurance Regulatory and Development Authority जिसको हिंदी में बीमा विनियामक एवं विकास प्राधिकरण कहते है. IRDA का मुख्य उद्देश्य सभी बीमा कम्पनियों के पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करना और बीमा उद्योग को नियंत्रित करना है.

1. Aegon Life Insurance Company Limited (https://www.aegonlife.com/)
2. Aviva Life Insurance Company India Limited (https://www.avivaindia.com/)
3. Bajaj Allianz Life Insurance Company Limited (https://www.bajajallianzlife.com/)
4. Bharti AXA Life Insurance Company Limited (https://www.bajajallianzlife.com/)
5. Birla Sun Life Insurance Company Limited (https://www.adityabirlacapital.com/)
6. Canara HSBC Oriental Bank of Commerce Life Insurance Co. Ltd. (https://www.canarahsbclife.com/index.html)
7. DHFL Pramerica Life Insurance Company Limited (https://www.canarahsbclife.com/index.html)
8. Edelweiss Tokio Life Insurance Company Limited (https://www.edelweisstokio.in/)
9. Exide Life Insurance Company Limited (https://www.exidelife.in/)
10. Future Generali India Life Insurance Company Limited (https://www.futuregenerali.in/)
11. HDFC Standard Life Insurance Company Limited (https://www.iciciprulife.com/)
12. ICICI Prudential Life Insurance Company Limited (https://www.iciciprulife.com/)
13. IDBI Federal Life Insurance Company Limited (https://www.idbifederal.com/)
14. India First Life Insurance Company Limited (https://www.indiafirstlife.com/)
15. Kotak Mahindra Old Mutual Life Insurance Company Limited (https://www.kotaklife.com/)
16. Life Insurance Corporation of India (LIC) (https://licindia.in/)
17. Max Life Insurance Company Limited (http://www.maxlifeinsurance.com/)
18. PNB Metlife India Insurance Company Limited (http://www.metlife.co.in/)
19. Reliance Nippon Life Insurance Company Limited (https://www.reliancenipponlife.com/)
20. Sahara India Life Insurance Company Limited (https://www.saharalife.com/)
21. SBI Life Insurance Company Limited (https://www.sbilife.com/)
22. Shriram Life Insurance Company Limited (https://www.shriramlife.com/)
23. Star Union Dai-Ichi Life Insurance Company Limited (https://www.sudlife.in/)
24. Tata AIA Life Insurance Company Limited (https://www.tataaia.com//)

कई लोग इस जल्दबाजी में गलत बीमा उत्पाद खरीद लेते हैं. अगर आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना चाहते हैं तो हम आपको ऐसी 10 बातें बता रहे हैं, जिनका ध्यान आपको रखना चाहिए.

1. सबसे पहले अपनी आवश्यकता एवं बजट तय करें, आपको अपने एवं परिवार के लिए कितने जीवन बीमा कवर की जरूरत है? आप उसके अनुसार आप अपना बीमा कवर ले सकते है.
2. जीवन बीमा जोखिम एवं क्षतिपूर्ति के सिद्धांत पर काम करता है यानी बीमा हमेशा क्षतिपूर्ति के लिए लिया जाना चाहिए ना की निवेश या लाभ के लिए.
3. आम धारणा है की जीवन बीमा (Life Insurance) हमारी आय का लगभग दस गुना होना चाहिए इसलिए पालिसी लेते समय इस बात का ध्यान अवश्य रखे.
4. जीवन बीमा कंपनिया ट्रेडिशनल प्लान में लगभग चुकाई जा रही वार्षिक प्रीमियम का दस गुना जीवन बीमा कवर (Sum Assured) देती है.
5. बीमा कंपनी का चुनाब करते समय ध्यान रखे की कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 95 प्रतिशत या इससे ऊपर हो.
6. बीमा लेने में ध्यान रखे की अगर आप बीमा कवर अधिक राशी का ले रहे है तो आप इसको दो अलग अलग Best Insurance Company से ही लेवे, ताकि विपरीत परिस्थितियों में क्लेम करते समय किसी एक कंपनी से क्लेम मिलने में देरी हो या क्लेम रिजेक्ट हो जाए तो दूसरी कंपनी आपके काम में आ सके.
7. बीमा कवर के लिए आप सरकारी बीमा प्लान जैसे प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना एवं प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना जिनकी प्रीमियम केवल क्रमशः 330 एवं 12 रुपये है, ये भी ले सकते है.
8. बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदें या ऑफलाइन? : इस प्रश्न का उत्तर मेरे हिसाब से तो ऑनलाइन है. चूँकि ऑनलाइन लेना बहुत सस्ता पड़ता है इसलिए अधिकांश व्यक्ति इनको ऑनलाइन ही खरीद लेते है. ऑनलाइन खरीदते समय आप किसी रेफरेल लिंक से भी खरीद सकते है. रेफरल से बीमा खरीदने का लाभ यह होता है की आपको उसी प्रीमियम में रेफर करने वाले मदद मिलने की संभावना रहती है. हालाँकि एक अच्छे जीवन बीमा सलाहकार (Life Insurance Advisor or Life Insurance Agent) से बीमा लेना (ऑफलाइन बीमा पालिसी) आपको फायदेमंद भी हो सकता है . बीमा सलाहकार आपको आपकी जरुरत के हिसाब से अच्छी पालिसी दिलवा सकता है एवं बीमित व्यक्ति (Life Insured Person) की किसी भी प्रकार की सहायता के लिए हमेशा तत्पर रहता है. जैसे – पालिसी की बारीकियां समझाना, आवश्यकता होने पर आपको बीमा पालिसी पर लोन दिलवाना, बीच में किसी कारण से पालिसी ब्रेक होने पर पुनः चालू करवाना, क्लेम दिलवाने में मदद करना , आपकी पालिसी की वार्षिक प्रीमियम समय पर जमा करवाने में मदद करना, आदि
9. नियमित प्लान लेवे या सिंगल प्रीमियम प्लान? : बीमा पालिसी हमेशा नियमित प्लान वाली होना चाहिए , नियमित बीमा पालिसी आपको सालाना बचत के साथ साथ इनकम टेक्स में छूट भी दिलवाती है. हालाँकि बीमाधन या बीमा कवर ज्यादा होने पर आप समय के अनुसार पालिसी सरेंडर भी करवा सकते है.
10. जीवन बीमा पालिसी हमेशा पर्याप्त उचित समय के लिए लेना चाहिए. यानी पालिसी टर्म आपकी सेलेरी या इनकम नियमित आते रहने के समय तक के लिए लेवे . हालाँकि लॉन्ग टर्म बीमा पालिसी की प्रीमियम शोर्ट टर्म पालिसी की प्रीमियम के मुकाबले सस्ती होती है.
11. बीमा पालिसी को आप हमेशा वार्षिक रखे यानी प्रीमियम जमा करने की अवधि सालाना होना चाहिए क्योकि जितनी ज्यादा किश्तों में आप बीमा कंपनी को प्रीमियम देंगे आपकी पालिसी का खर्चा बढता ही जायेगा. बीमा प्रीमियम जमा करवाने के लिए आपको किये जाने वाले कॉल,पत्र व्यव्हार एवं प्रीमियम जमा की रसीद आदि जारी करने में कंपनी को खर्चा करना पड़ता है जो की आपके पालिसी में किये गए निवेश में से ही कम होता है.

कहाँ कर सकते है आपकी पालिसी का रिन्यूअल जमा?

आप सभी जीवन बीमा कंपनियों की रिन्यूवल प्रीमियम जमा करने के लिए – PhonePay, Google Pay, PayTM आदि का प्रयोग कर सकते है.साथ ही साथ जिस बीमा कंपनी का जीवन बीमा आपने ख़रीदा है उसकी ऑफिशियल वेबसाइट जो ऊपर दी गयी है, वहां जाकर भी आप ऑनलाइन इंश्योरेंस प्रीमियम पेमेंट कर सकते है. इसके अलावा कॉमन सर्विस सेंटर यानी CSC पर जाकर भी आप जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान कर सकते है. अपने आसपास के CSC की लोकेशन देखने के लिए आप csc Loacator पर क्लिक कर जानकारी प्राप्त कर सकते है.

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